Финансовый сектор традиционно является одним из основных потребителей информационных технологий. Поэтому современный финтех невозможно разделить с IT. Сейчас, если банк не работает с финтех-сервисами, он отстает в своей деятельности от конкурентов. Поэтому важно следить за мировыми и российскими IT-трендами в финансах.

В 2021 году, согласно прогнозу компании Gartner, затраты на IT в финансовом секторе увеличатся примерно на 6,2%. Аналитики включают в этот прогноз не только программное обеспечение, но и «железо». Такие позитивные ожидания связаны с активной цифровизацией банковской сферы. Существует несколько направлений финтеха, которые растут быстрее всего.

Давайте рассмотрим пять актуальных трендов в банкинге, которые развиваются в 2021 году и продолжат движение вперед в 2022. Статья поможет прояснить, всё ли находится на своих местах: если вы поймете, что какой-то тренд проходит мимо вашего бизнеса, стоит обратить на это внимание.

Сбор данных о клиенте играет в IT-банкинге огромное значение. А развитие цифровых технологий в банковской сфере позволит использовать полученную информацию значительно эффективнее.

К примеру, благодаря аналитике данных создают индивидуальные предложения для клиентов. Это не только улучшает сервис, но и дает дополнительные возможности для развития инфраструктуры банка.

Основные направления развития аналитики в банковской сфере:

• Ускорение обработки больших данных (Big Data). Помогает своевременно выявлять закономерности в поведении клиентов, минимизировать риски ошибок в процессе работы банка или финтех-компании.
• Индивидуальная работа с клиентом для оказания услуг. Информационные технологии в банке дают широкий спектр возможностей для анализа профиля отдельного клиента и создания предложений с учетом его потребностей.
• Повышение безопасности транзакций в компаниях. Постоянный анализ позволяет выявить нетипичное поведение клиента.

Самые большие дыры информационной безопасности касаются социальной инженерии: злоумышленникам проще позвонить и «вытащить» из пользователя доступы к финансовым сервисам, чем взломать систему защиты банка.

Под «открытым банкингом» подразумевают использование Open-Source решений, позволяющих применять банковские интерфейсы сторонним организациям. Создание бесшовных инфраструктур — один из основных трендов в банкинге.

Несколько лет назад страны Евросоюза приняли директиву PSD2. Она направлена на большее распространение финансовых технологий. PSD2 содержит протоколы и требования для быстрого взаимодействия между участниками рынка. Директива обязывает банки открывать программные интерфейсы для сторонних организаций. Фактически эта система делает обязательным применение API (программного обеспечения для взаимодействия между разными программами) для всех европейских банков. В России эта директива пока не действует, но законодатели при создании аналогичных законопроектов изучают опыт ЕС.

Этот тренд развивается сразу в несколько сторон:

• Клиенты, имеющие счета в нескольких банках, получают возможность бесшовного перехода из одной инфраструктуры в другую. Это может использоваться для переводов и других операций.
• Прямой доступ к банкингу получили компании и сервисы, ранее не имевшие такой возможности. В первую очередь это касается крупных корпораций: Google, Yandex, Facebook и других.

Развивающиеся технологии Open Banking могут расширить горизонты финансового сектора и создать новые возможности для развития. Тем более, что подобное развитие поддерживается B2B и крайне популярно у молодого поколения.

Все больше людей использует электронные кошельки и платежные средства. По оценке североамериканского сервиса Boku, к 2025 году объем операций через электронные кошельки в России достигнет $ 75 млрд ежегодно. Это рост на 48% по отношению к текущему уровню. Некоторые банки сейчас используют технологии, практически приравнивающие банковские счета к электронным кошелькам. Также, несмотря на сильные ограничения, развиваются криптовалюты, которые двигаются в сторону децентрализованного управления платежами.

Цифровизации платежей способствует и распространение банковских приложений. Теперь нам не нужно идти в банк, чтобы заплатить за «коммуналку» — все делается с телефона. Уже в 2022 году начнется тестирование «цифрового рубля», что даст дополнительный толчок развитию электронных платежных систем.

Но тут есть и свои недостатки. Цифровые кошельки и приложения не всегда имеют достаточную защиту. Ради удобства зачастую приходится жертвовать безопасностью, это должны учитывать IT-специалисты. Несмотря на тренд к усилению безопасности в финтехе, цифровые платежи сохраняют ряд уязвимостей.

С одной стороны, банкам просто необходимы современные финансовые технологии, с другой — финтех-компаниям требуется свободный доступ к банковским ресурсам и экосистемам. В результате все чаще можно увидеть взаимодействие между банками и финтехом.

Основным трендом здесь является разработка компаниями различных решений по работе с документацией, быстрому взаимодействию между оператором и клиентом. Также финтех занимается цифровизацией услуг: сегодня банки ищут баланс между традиционным сервисом и современными финансовыми технологиями.

На рынке уже есть реальные кейсы по взаимодействию банков с технологическими компаниями. Примером такого сотрудничества может стать партнерство Сбера и компании Doczilla. Банк подключил конструктор документов Doczilla Pro к сервису «Свое дело». Это позволяет самозанятым с минимальными затратами создавать документы, необходимые для их работы, в несколько кликов на основании автоматизированных шаблонов .

Другой пример — сервис «ЮKassa». Это самый крупный сервис-эквайринг, помогающий владельцам сайтов и интернет-магазинов и другим онлайн-предпринимателям принимать оплату прямо на сайте. Сервис только входит в структуру «Сбера», но не является банковской организацией. Именно интеграция банка и финтех-компании (изначально «Яндекс») позволила сделать такой успешный сервис.

Подобное взаимодействие крупнейшего банка России с IT-компанией было трудно представить еще несколько лет назад. Сейчас это в порядке вещей, и таким образом банковская сфера демонстрирует свою открытость к сотрудничеству с технологическим бизнесом.

Еще один тренд в финтехе — снижение барьеров во взаимодействии с пользователями финансовых услуг. Следует обозначить, что именно следует понимать под омниканальностью в финансовых технологиях. Это не только простой переход из одного канала взаимодействия с клиентом, но и возможность использовать банковские и платежные инструменты на разных устройствах без дополнительных сложностей.

Эти особенности находят свое развитие в практических решениях. Уже никого не удивишь возможностью делать переводы и с телефона, и с компьютера, и через банкомат.

КЕЙС АБСОЛЮТБАНКА

«Росбанк» в последние годы работает над переводом сделок в онлайн. Пандемия только ускорила процесс. Именно «Росбанк» первым выдал ипотечный кредит полностью онлайн, также они стали работать дистанционно с автокредитами. Данный кейс показывает, насколько IT позволяет упрощать процессы взаимодействия с клиентами, расширяет горизонты развития услуг.

Другим кейсом можно назвать внедрение «системы быстрых платежей». Это огромный шаг в сторону развития Open Banking в России. Крупным банкам страны пришлось срочно создавать решения, обеспечивающие работоспособность системы в своей инфрастре.

С развитием информационных технологий в нашей стране некоторые банки стремятся создавать свои IT-решения и инфраструктуру, что приводит к потере времени и средств. Некоторые игроки рынка могут себе это позволить, для других проще заказать уже готовое решение и интегрировать в свою систему. Кто-то не решается на перемены. Так или иначе, прогресс не остановить, мировые и внутренние IT-тренды влияют на российские банковскую сферу:

• Российские банки и финтех-компании уделяют больше внимания аналитике и обработке данных.
• Практически все крупные банки имеют API, что дает доступ к финансовому сектору большему числу IT-компаний. Развиваются сервисы, сочетающие в себе технологические и банковские решения.
• Цифровизация платежей и переводов продолжает набирать обороты.
• Банки и финтех-структуры все больше заинтересованы в сотрудничестве.
• Происходит индивидуализация обслуживания. Клиенты банков получают уникальные предложения.

Банки понимают: если не соответствовать трендам, клиенты и бизнес увидят, что они не современны, а значит, будут отказываться от сотрудничества. Поэтому банки заключают партнерства с финтех-компаниями, а в некоторых случаях просто покупают готовые решения или фирму-разработчика полностью.

Современные банковские информационные технологии позволяют не только быстро собирать и анализировать данные, они способствуют развитию банкинга, делают услуги более доступными. Это основной тренд в IT-банкинге и финансовых технологиях. Компания Doczilla вносит посильный вклад в развитие данной тенденции, упрощая документооборот в банковской сфере.

Читайте также ➝

Конструктор документов для банков

• Ускорить подготовку документов в 10 раз
• Полностью исключить простые ошибки
• Забыть про неактуальные шаблоны
• Избавиться от рутины и перепроверок