Цифровизация финансового рынка: история развития и актуальные тенденции

Содержание

По версии РБК, 68% бизнес-лидеров планеты называют цифровую трансформацию главным приоритетом для своих компаний. Не последнюю роль здесь сыграла пандемия COVID-19. Организации были вынуждены подстраиваться под новые реалии: переводить сотрудников на удаленную работу, пересматривать подход к сервису и документообороту. 

 

Финансовый сектор один из первых начал внедрять информационные технологии в работу. За последние 10 лет появились приложения, которые позволяют проводить некоторые операции, не выходя из дома. И даже онлайн-банки, у которых вовсе нет отделений.

 

Развитие шло медленно и только в 2020 году цифровизация банков начала развиваться семимильными шагами — иначе в новых условиях клиентов было не удержать.

 

Как итог — в выигрыше остались компании, которые успели подхватить тренд. 

 

Внедрение цифровизации в мировую финансовую систему

 
От создания первой банковской карты до активной цифровизации в финансовой сфере прошло 70 лет. В 1950-е годы в США появились первые карты с магнитной полосой, примерно через 10 лет — банкоматы. 

 

Тогда термина «цифровизация» в ходу еще не было, зато были предприняты первые шаги к ее будущему развитию.

 

В 1970-е начали работу первые электронные торговые площадки, тогда же появилась систематизация и автоматизация на рынке ценных бумаг NASDAQ. Для тех лет — большой прорыв. Это упростило проведение финансовых транзакций. В 70-е годы внебиржевой рынок ценных бумаг был несистематизированным и рискованным, но с помощью единой организованной биржи ситуация улучшилась. Технология автоматической постановки и исполнения заказов позволила трейдерам устраивать больше сделок. 

 

Затем, в 80-е годы, в дело включились специальные электронные средства обработки банковской информации на основе специализированных микро-ЭВМ. Данное новшество позволило кредитным организациям сократить издержки. Появилась возможность оборудовать компьютером рабочее место банковского сотрудника. 

 

90-е годы запомнились становлением отрасли «финансовых технологий» (FinTech) на глобальном рынке и появлением особой экосистемы, которая объединила инновационные решения и технологии в области финансовых продуктов и услуг. Это стартапы, технологические компании, финансовые институты и инфраструктурные игроки.

 

Первая советская платежная пластиковая карта VISA была представлена только в 1990 году. Но Россия быстро адаптировалась к нововведениям и сейчас не уступает в цифровизации западным странам. Несмотря на то, что в РФ банковские карты пришли совсем недавно, сейчас сложно представить российский рынок без онлайн-услуг и приложений.

 

2000-е годы — роботизация, визуализация, массовое распространение интернета. Сегодня информация — это не только инструмент создания ценности, но и самостоятельный товар. Теперь информация обладает всеми свойствами товара — удовлетворять человеческую потребность и способность к обмену. 

 

По данным tadviser, в 2020-2021 годах большинство российских банков пересмотрели приоритеты в области цифровизации 

 

  • МТС Банк. В два раза увеличили штат IT-специалистов, автоматизировали большинство процессов, улучшили цифровое обслуживание физических лиц и малого бизнеса, активно выпускают виртуальные карты без пластикового носителя, предназначенные для платежей в интернете.
  • Банк «Открытие» обратил внимание на развитие мобильных технологий обслуживания среднего и малого бизнеса, расширил спектр услуг и информации, предоставляемых через мобильный банк. Была проведена оперативная корректировка банковских продуктов под новые условия (рассрочки платежей, льготные сервисы, кредитные каникулы, рефинансирование, поддержка госпрограмм и т.д.).
  • Московский кредитный банк. Стремится максимально цифровизировать все свои сервисы.
  • Промсвязьбанк. Здесь во время пандемии в экстремальных условиях руководители организовывали новые рабочие места и внедряли дистанционные сервисы для клиентов. Так в интернет-банке и мобильном приложении стали доступны операции, которыми можно воспользоваться, не выходя из дома. Можно оплатить сотовую связь и интернет, счета ЖКХ, штрафы ГИБДД, получить кредит, обменять валюту и т.д.
  • Росбанк. В 2020 году один из первых провел ипотечную сделку полностью онлайн. 

Как меняется финансовый рынок сейчас

 

На фоне распространения COVID-19 по финансовым рынкам был нанесен сильнейший удар, из-за чего у всего мира возникла острая необходимость переосмыслить систему и внедрить новые инструменты. 

 

В период пандемии коронавируса финансовый рынок России показал свою устойчивость и способность оказать поддержку экономике. Это стало возможным благодаря проводимой в предыдущие годы политике Банка России по очистке финансового сектора от слабых и недобросовестных игроков, а также по повышению устойчивости финансовых посредников к разного рода шокам. 

 

К последним изменениям финансовой системы в России относятся

 

  • Ускоренная цифровизация. В мире сложилась новая реальность, которая побуждает правительство к проведению политики системной экономики с помощью цифровой трансформации. Государство оказывает поддержку цифровизации. Появилась национальная программа «Цифровая экономика», целью которой является сделать интернет доступным для всех граждан, покрыть крупнейшие города связью 5G, подготовить кадры для работы в цифровой среде, увеличить долю затрат на развитие цифровой экономики и т.д.  
  • Экосистемная трансформация. Это сочетание механистического (регламенты, инструкции, расписания) и органического (ценности, смыслы, сообщества, сетевое взаимодействие) управленческих подходов. 
  • Массовый приход граждан на рынок капитала. Все больше простых граждан инвестируют средства в акции.

Применение цифровых технологий приводит нас к глобальным изменениям принципов предоставления финансовых услуг и взаимодействия компаний с клиентами, а также увеличению объемов и скорости транзакций. 

 

Благодаря активному развитию и использованию платформенных решений меняются и потребительские привычки на финансовом рынке. С распространением интернета финансовые услуги стали доступнее. Но цифровизация неизбежно приводит к конкуренции и борьбе за клиента. И даже те организации, которые раньше предоставляли только финансовые услуги, выходят на новый уровень, расширяют границы. Создаются экосистемы. 

 

В экосистеме с клиентом взаимодействует множество компаний, которые связаны между собой единой концепцией работы с клиентами. Клиенту предоставляется широкий спектр услуг как финансового, так и нефинансового характера. Несмотря на то, что услуги разные — фирма одна. Так можно охватить большую аудиторию, а также бросить вызов участникам рынка с традиционными бизнес-моделями. 

 

Так, в 2020 году Сбербанк превратился в Сбер. Изменилось не только название. Компания расширила спектр услуг (появилась доставка, аптеки, мобильная связь, мультимедийные сервисы, такси и т.д.). Теперь Сбер — это не только банк, но и целая экосистема. Например, электронные кошельки ЮMoney от Яндекса. 

 

В связи с тем, что сейчас гораздо легче получить финансовые услуги удаленно, вырос интерес простых граждан к вложениям в ценные бумаги. 

 

К чему это может привести? 

 

В 2021 году Центробанк России выделил восемь основных направлений развития финансового рынка в нашей стране. По мнению ЦБ, повышению эффективности, технологичности и клиентоориентированности рыночных игроков будет способствовать следующие направления работы: 

 

  1. Повышение защищенности потребителей финансовых услуг и инвесторов. Повышение финансовой, инвестиционной, цифровой и киберграмотности.
  2. Содействие цифровизации.
  3. Повышение доступности финансовых услуг для граждан и бизнеса.
  4. Содействие конкуренции на финансовом рынке.
  5. Обеспечение финансовой стабильности.
  6. Расширение вклада финансового рынка в достижение целей устойчивого развития и ESG-трансформации российского бизнеса.
  7. Содействие развитию долгосрочного финансирования (длинных денег).
  8. Развитие регулирования секторов финансового рынка. 

Мероприятия по развитию российского финансового рынка будут фиксироваться в совместной дорожной карте Банка России и Правительства, а основные направления развития финансового рынка будут готовиться и публиковаться ежегодно.  

 

Новое отношение к деньгам

 

Цифровые деньги — это уже реальность.Расчеты с помощью пластиковых карт, телефонов, часов — привычное дело. А о биткоине мы слышим каждый день. К слову, биткоин — не единственный в своем роде. За последние годы выпущены около трех тысяч частных криптовалют. 

 

Появление карт и онлайн-платежей привело общество к тому, что изменился сам подход к финансам, отношение к ним, структура финансовых систем и даже природа денег — наличность уходит в прошлое. Более 90% россиян хотя бы раз использовали пластиковую карту для оплаты. Хотя еще в 2010 году таких было меньшинство

 

Тенденции развития 

 

Сейчас всё свидетельствует о развитии искусственного интеллекта и большом потенциале дальнейшего роста цифровых финансовых услуг. 56% финансовых организаций в мире уже включили цифровую трансформацию в основу бизнес-стратегии.

 

Предпосылками к развитию цифровизации финансового сектора можно считать низкую маржинальность банковских услуг, стремление банков к партнерству со стартапами и технологическими компаниями, потерю банками монополии на оказание традиционных услуг. Благодаря этому банкам удается достичь хороших результатов и укрепить свои позиции на рынке. Уже известно, что цифровизация банковских процессов позволила снизить расходы банков на 10-15%

 

Автоматизация позволяет обслуживать клиентов удаленно, а значит, охватить большую аудиторию. Сейчас автоматизировать можно практически любой рутинный процесс: от оформления сделки до подготовки и сортировки документов. 

 

Как Doczilla может помочь с цифровизацией

 

Клиентами Doczilla часто становятся именно банки. Данная сфера активнее всего задействуют цифровизацию. Потому что финансовый сектор не терпит медлительности и отставания от трендов. 

 

Например, Doczilla помогла Абсолют Банку ускорить подготовку закладных, а также сложных документов с большим количеством условий и связей — кредитное соглашение и генеральное соглашение о порядке предоставления банковских гарантий, и исключить ошибки при подготовке этих документов. Результат — работа по подготовке документов ускорилась на 75%, в 4 раза увеличились возможности бэк-офиса по количеству сделок без увеличения штата, были исключены ошибки в документах.

 

Цифровая трансформация помогает сэкономить время сотрудников. В результате банк зарабатывает больше. 

 

  • Сотрудники не тратят время на перекладывание бумаг и исправление ошибок;
  • Документы не теряются;
  • Подготовка документов в электронном виде проходит быстрее на 30-50%;
  • Поиск нужного документа не занимает много времени;
  • Легко сохранить единый стиль документов;
  • Сотрудники могут одновременно работать над одним документом;
  • Документы всегда находятся в открытом доступе для руководителя.

Всего 10 лет назад в России насчитывалось около тысячи кредитных организаций. Весной 2021 года их осталось менее 400. Эксперты считают, что многие банки, придерживающиеся традиционной модели работы, просто не в состоянии ответить на современные вызовы рынка, так как их операционная модель недостаточно гибка, масштабируема и эффективна с точки зрения затрат. Единственный способ остаться на плаву — цифровизация.

 

Автоматизация работы с документами — это возможность сохранять конкурентоспособность и зарабатывать больше. Doczilla делает все, чтобы сэкономить время на подготовку документов и работу с ними. 

 

Времена и привычки людей меняются. Не так давно сложно было представить себе, что банковскую сделку можно провести прямо из дома. Сегодня это уже вариант нормы и реальность. Банки, которые идут в ногу со временем, вытесняют конкурентов. И задача любой финансовой организации — внедрять технологии для того, чтобы сохранять конкурентоспособность.
 

Подпишитесь на обновления блога
Оставьте e-mail для включения в рассылку
Doczilla Pro оптимизирует работу с документами и помогает ускорить заключение сделок и исключить ошибки
Doczilla Pro
Сколько приблизительно типовых документов ваша компания готовит каждый год?
Doczilla Pro поможет оцифровать работу с документами и ускорить заключение сделок 
Последний шаг
Какую должность в компании вы занимаете?
Мы помогаем компаниям улучшить процессы по работе с документами. Какую проблему вы хотите решить? От чего вы устаете, работая с документами? Что вас тревожит?
Спасибо, что поделились! Расскажите нам, сколько приблизительно типовых документов ваша компания готовит каждый год?
Отлично! Подскажите, сколько сотрудников вовлечено в процесс подготовки и согласования документов?