Как итог — в выигрыше остались компании, которые успели подхватить тренд.

• МТС Банк. В два раза увеличили штат IT-специалистов, автоматизировали большинство процессов, улучшили цифровое обслуживание физических лиц и малого бизнеса, активно выпускают виртуальные карты без пластикового носителя, предназначенные для платежей в интернете.
• Банк «Открытие» обратил внимание на развитие мобильных технологий обслуживания среднего и малого бизнеса, расширил спектр услуг и информации, предоставляемых через мобильный банк. Была проведена оперативная корректировка банковских продуктов под новые условия (рассрочки платежей, льготные сервисы, кредитные каникулы, рефинансирование, поддержка госпрограмм и т. д.).
• Московский кредитный банк. Стремится максимально цифровизировать все свои сервисы.
• Промсвязьбанк. Здесь во время пандемии в экстремальных условиях руководители организовывали новые рабочие места и внедряли дистанционные сервисы для клиентов. Так в интернет-банке и мобильном приложении стали доступны операции, которыми можно воспользоваться, не выходя из дома. Можно оплатить сотовую связь и интернет, счета ЖКХ, штрафы ГИБДД, получить кредит, обменять валюту и т. д.
• Росбанк. В 2020 году один из первых провел ипотечную сделку полностью онлайн.

На фоне распространения COVID-19 по финансовым рынкам был нанесен сильнейший удар, из-за чего у всего мира возникла острая необходимость переосмыслить систему и внедрить новые инструменты.

В период пандемии коронавируса финансовый рынок России показал свою устойчивость и способность оказать поддержку экономике. Это стало возможным благодаря проводимой в предыдущие годы политике Банка России по очистке финансового сектора от слабых и недобросовестных игроков, а также по повышению устойчивости финансовых посредников к разного рода шокам.

К последним изменениям финансовой системы в России относятся:

• Ускоренная цифровизация. В мире сложилась новая реальность, которая побуждает правительство к проведению политики системной экономики с помощью цифровой трансформации. Государство оказывает поддержку цифровизации. Появилась национальная программа «Цифровая экономика», целью которой является сделать интернет доступным для всех граждан, покрыть крупнейшие города связью 5G, подготовить кадры для работы в цифровой среде, увеличить долю затрат на развитие цифровой экономики и т. д.
• Экосистемная трансформация. Это сочетание механистического (регламенты, инструкции, расписания) и органического (ценности, смыслы, сообщества, сетевое взаимодействие) управленческих подходов.
• Массовый приход граждан на рынок капитала. Все больше простых граждан инвестируют средства в акции.

Применение цифровых технологий приводит нас к глобальным изменениям принципов предоставления финансовых услуг и взаимодействия компаний с клиентами, а также увеличению объемов и скорости транзакций.

Благодаря активному развитию и использованию платформенных решений меняются и потребительские привычки на финансовом рынке. С распространением интернета финансовые услуги стали доступнее. Но цифровизация неизбежно приводит к конкуренции и борьбе за клиента. И даже те организации, которые раньше предоставляли только финансовые услуги, выходят на новый уровень, расширяют границы. Создаются экосистемы.

В экосистеме с клиентом взаимодействует множество компаний, которые связаны между собой единой концепцией работы с клиентами. Клиенту предоставляется широкий спектр услуг как финансового, так и нефинансового характера. Несмотря на то, что услуги разные — фирма одна. Так можно охватить большую аудиторию, а также бросить вызов участникам рынка с традиционными бизнес-моделями.

Так, в 2020 году Сбербанк превратился в Сбер. Изменилось не только название. Компания расширила спектр услуг (появилась доставка, аптеки, мобильная связь, мультимедийные сервисы, такси и т. д.). Теперь Сбер — это не только банк, но и целая экосистема. Например, электронные кошельки ЮMoney от Яндекса.

В связи с тем, что сейчас гораздо легче получить финансовые услуги удаленно, вырос интерес простых граждан к вложениям в ценные бумаги.

К чему это может привести?

В 2021 году Центробанк России выделил восемь основных направлений развития финансового рынка в нашей стране. По мнению ЦБ, повышению эффективности, технологичности и клиентоориентированности рыночных игроков будет

способствовать следующие направления работы:

1. Повышение защищенности потребителей финансовых услуг и инвесторов. Повышение финансовой, инвестиционной, цифровой и киберграмотности.
2. Содействие цифровизации.
3. Повышение доступности финансовых услуг для граждан и бизнеса.
4. Содействие конкуренции на финансовом рынке.
5. Обеспечение финансовой стабильности.
6. Расширение вклада финансового рынка в достижение целей устойчивого развития и ESG-трансформации российского бизнеса.
7. Содействие развитию долгосрочного финансирования (длинных денег).
8. Развитие регулирования секторов финансового рынка.

Мероприятия по развитию российского финансового рынка будут фиксироваться в совместной дорожной карте Банка России и Правительства, а основные направления развития финансового рынка будут готовиться и публиковаться ежегодно.

Цифровые деньги — это уже реальность. Расчеты с помощью пластиковых карт, телефонов, часов — привычное дело. А о биткоине мы слышим каждый день. К слову, биткоин — не единственный в своем роде. За последние годы выпущены около трех тысяч частных криптовалют.

Появление карт и онлайн-платежей привело общество к тому, что изменился сам подход к финансам, отношение к ним, структура финансовых систем и даже природа денег — наличность уходит в прошлое. Более 90% россиян хотя бы раз использовали пластиковую карту для оплаты. Хотя еще в 2010 году таких было меньшинство.

Сейчас всё свидетельствует о развитии искусственного интеллекта и большом потенциале дальнейшего роста цифровых финансовых услуг. 56% финансовых организаций в мире уже включили цифровую трансформацию в основу бизнес-стратегии.

Предпосылками к развитию цифровизации финансового сектора можно считать низкую маржинальность банковских услуг, стремление банков к партнерству со стартапами и технологическими компаниями, потерю банками монополии на оказание традиционных услуг. Благодаря этому банкам удается достичь хороших результатов и укрепить свои позиции на рынке. Уже известно, что цифровизация банковских процессов позволила снизить расходы банков на 10−15%.

Автоматизация позволяет обслуживать клиентов удаленно, а значит, охватить большую аудиторию. Сейчас автоматизировать можно практически любой рутинный процесс: от оформления сделки до подготовки и сортировки документов.

Клиентами Doczilla часто становятся именно банки. Данная сфера активнее всего задействуют цифровизацию. Потому что финансовый сектор не терпит медлительности и отставания от трендов.

Например, Doczilla помогла Абсолют Банку ускорить подготовку закладных, а также сложных документов с большим количеством условий и связей — кредитное соглашение и генеральное соглашение о порядке предоставления банковских гарантий, и исключить ошибки при подготовке этих документов. Результат — работа по подготовке документов ускорилась на 75%, в 4 раза увеличились возможности бэк-офиса по количеству сделок без увеличения штата, были исключены ошибки в документах.

Кейс АБСОЛЮТБАНКА

Цифровая трансформация помогает сэкономить время сотрудников. В результате банк зарабатывает больше.

• Сотрудники не тратят время на перекладывание бумаг и исправление ошибок;
• Документы не теряются;
• Подготовка документов в электронном виде проходит быстрее на 30−50%;
• Поиск нужного документа не занимает много времени;
• Легко сохранить единый стиль документов;
• Сотрудники могут одновременно работать над одним документом;
• Документы всегда находятся в открытом доступе для руководителя.

Узнать, как Doczilla Pro может помочь банкам сократить time to money, можно здесь:

DOCZILLA ДЛЯ БАНКОВ

Всего 10 лет назад в России насчитывалось около тысячи кредитных организаций. Весной 2021 года их осталось менее 400. Эксперты считают, что многие банки, придерживающиеся традиционной модели работы, просто не в состоянии ответить на современные вызовы рынка, так как их операционная модель недостаточно гибка, масштабируема и эффективна с точки зрения затрат. Единственный способ остаться на плаву — цифровизация.

Автоматизация работы с документами — это возможность сохранять конкурентоспособность и зарабатывать больше. Doczilla делает все, чтобы сэкономить время на подготовку документов и работу с ними.

Времена и привычки людей меняются. Не так давно сложно было представить себе, что банковскую сделку можно провести прямо из дома. Сегодня это уже вариант нормы и реальность. Банки, которые идут в ногу со временем, вытесняют конкурентов. И задача любой финансовой организации — внедрять технологии для того, чтобы сохранять конкурентоспособность.

Читайте также ➝

Автоматизация кредитного процесса

• Ускорить подготовку документов в 10 раз
• Полностью исключить простые ошибки
• Забыть про неактуальные шаблоны
• Избавиться от рутины и перепроверок