Развитие банковской системы в России началось в 18 веке. Императрицей Анной Иоанновной было указано выдавать займы из монетной конторы под залог драгоценностей. Позже открылись первые аналоги кредитных учреждений в современном понимании: Дворянские заемные банки в Петербурге и Москве, Купеческий банк для купцов, торгующих при Санкт-Петербургском порте.
Последующие 100 лет развитие банков в России было активным. Открываются Государственный заемный банк для депозитов от населения, Медный банк, выдающий ссуды монетой из меди и принимающий возврат серебром, Ассигнационные банки, выпускающие рублевые ассигнации, сберегательные кассы. Появляется первый коммерческий банк – Государственный коммерческий банк, который с 1897 года станет главным банком империи. С отменой крепостного права развитие банковского сектора усилилось. К 1914 году в Российской империи насчитывалось 53 акционерных коммерческих банка, имевших 778 филиалов.
После 1917 года кредитные учреждения были национализированы, средства переданы созданному Государственному банку, который в 1922 году преобразовался в Государственный банк СССР. Только в 1988 в России снова появятся коммерческие банки. Центральный банк РФ учрежден на базе Российского республиканского банка в 1990 году. Сегодня он является банком первого уровня, выступает органом экономического управления, координируя и регулируя всю кредитную систему страны. В статье предлагаем обзор банковского сектора на сегодняшний день с его проблемами, тенденциями развития и перспективами.
Проблемы банковского сектора России
Банковский сектор России за последние несколько лет столкнулся с рядом сложностей. Одна из них – волна отзывов лицензий Центральным банком, связанная с подозрительными переводами внутри финансовых организаций. Еще в 2020 году Наталья Оганова, доцент Финансового университета, комментируя данные рейтингового агентства «Эксперт РА» объяснила, что ЦБ оценивает этот процесс, как очищение рынка от сомнительных игроков. Помимо этого, ликвидация кредитных организаций имеет и экономические показатели – рост потребительских кредитов, связанных с падением уровня доходов населения. Проблемы банковского сектора России связаны и с тем, что многие предприниматели не хотят хранить все деньги в банках из-за экономического кризиса.
С начала 2021 года по ноябрь банковская система РФ лишилась 28 представителей сферы. Для некоторых из них причиной отзывов разрешений стало обслуживание азартных игр, ставок, букмекерских контор, в некоторых случаях не зарегистрированных в соответствии с законодательством. Об этом сообщил Юрий Беликов, управляющий директор отдела валидации «Эксперт РА». По прогнозам того же агентства в ближайшем будущем лишения лицензий будут продолжаться.
Помимо этого, проблемы в банковской сфере связаны с санкциями против российских банков. Девальвация рубля привела к росту цен, а ЦБ был вынужден увеличить ставки по кредитам банкам. В результате покупательная способность россиян сократилась, а доходы населения за последние несколько лет снизились. Негативным фактором стал рост невозвратов по кредитам. Но несмотря на трудности, банковский сектор имеет ряд положительных тенденций в развитии.
Тенденции развития банковской системы России
Банковский сектор сохранил системную устойчивость в прошедшем году. Принятые меры по запасу капитала, поддержанию ликвидности, регуляторным послаблениям, устранили возможность негативного сценария развития событий.
Согласно данным ЦБ о развитии банковской сферы Российской Федерации тенденции банковского сектора в 2021 году заключались в росте корпоративного кредитования под конец года, стабильно активных показателях в розничном кредитовании в основном в ипотеке, росте срочных вкладов. В некоторых месяцах наблюдалось увеличение средств населения на фоне дополнительной социальной поддержки пенсионеров, выплат премий и авансирования январских социальных платежей. Банкам удалось не только устоять, но и модернизировать цепочку ценностей, включающую внутренние процессы по оказанию услуг.
Также наблюдались тенденции развития банковской системы России по цифровизации:
- внедрение дистанционных каналов – интернет-банкинг, мобильный банк, call-центры, мессенджеры и др.;
- налаженная IT-инфраструктура и организация рабочих процессов для оперативного перехода на удаленный режим.
Особенности развития современной банковской системы России и далее будут касаться подключения омниканальности и цифровизации. С ростом мобильного и цифрового контента, общение с клиентами в классическом формате уже не соответствует потребностям большинства. Это постепенно приведет к исчезновению линейки банковских продуктов, на место которых станут новые, в виде приложений. Чем быстрее банк интегрируется в цифровое пространство, тем больше у него шансов выжить в среде высокой конкуренции.
Развитие коммерческих банков на современном этапе
Коммерческий банк – нижний уровень банковской системы РФ, кредитная организация, специализирующаяся на предоставлении банковских услуг. Обслуживает юридические и физические лица. Ситуация в банковском секторе 2020-2021 годов повлияла на ускорение цифровизации коммерческих банков. Без вышеуказанных тенденций стало невозможно их полноценное развитие. На сегодняшний день можно выделить тренды:
- удаленный доступ к своему рабочему физическому компьютеру, через виртуальные сервера, рабочие места, облако и облачные приложения;
- рост количества мобильных платежей через системы быстрых платежей ЦБ, Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay, Sberpay и т. д.;
- популяризация биржевой торговли, рост ИИС, брокерских счетов;
- увеличилось количество документов, которыми клиенты и банки обмениваются онлайн в связи с ростом потребительских кредитов и на ипотеку;
- развитие каналов дистанционных продаж – телемаркетинга, цифровых электронных подписей, безбумажного документооборота, систем безопасности и биометрии;
- использование новых технологий: кросс-продаж, индивидуальных предложений для клиентов, чат-ботов, голосовых помощников, поиска аномалий в клиентских документах, интеллектуальной обработки документов и т. д.
Цифровое развитие современной банковской системы России
Основные этапы развития банковской системы России на 2021 год включали в себя 8 направлений, которые выделил ЦБ. Активный курс был взят на цифровизацию. За 2 года пандемии банкам удалось разработать собственные цифровые продукты. Они упрощают коммуникацию с клиентами, а банкам помогают удерживать и привлекать новых клиентов.
- Абсолют Банк создал личный кабинет ипотечного клиента на сайте.
- В мобильном приложении Росбанка можно управлять счетами, совершать платежи, переводы, вносить платежи по кредитам, оплачивать штрафы ГИБДД, услуги ЖКХ, мобильной связи, открывать депозиты и сберегательные счета, дистанционно оформлять кредиты, кредитные карты и мн. др.
- Мобильное приложение банка Открытие привлекло новых клиентов из регионов, где нет офисов банка, через цифровые каналы.
- Интернет-банк Сбербанк Онлайн появился до пандемии, но за последнее время набрал большой популярности – сейчас им пользуются более 60 млн человек. Через мобильное приложение и веб-версию можно переводить деньги, платить за услуги, управлять своими банковскими продуктами, открывать новые, пользоваться финансовыми и нефинансовыми сервисами банка и компаний экосистемы.
- ВТБ запустил сервис по проверке зарубежных контрагентов. В новом интернет-банке доступен личный кабинет ВЭД со встроенным валютным контролем для трансакций с иностранными банками, международными расчетами, монитором событий ВЭД, таможенными сервисами и пр.
Тенденции и перспективы развития банковской системы России все сильнее углубляются в направлении цифровизации. Digital-технологии сегодня – это часть современной жизни. Коммерческие банки, которые еще их не используют, могут не выстоять в конкурентной среде.
Как Doczilla помогает развивать банковскую сферу
Doczilla помогает автоматизировать работу с документами, экономить время, больше зарабатывать. При создании новых документов в платформе не требуется каждый раз вносить данные, сотруднику достаточно ответить на вопросы в анкете, после чего информация подставляется в тело документа.
Doczilla Pro интегрируется с ЕГРЮЛ, ЕГРИП, ЕГРН, CRM, ERP-системами и внутренними базами данных. Для подготовки закладной достаточно указать ID сделки, информация о ее сторонах, объекте подтянется автоматически. Все данные переносятся в форму с правильными окончаниями, в нужных склонениях и падежах.
Кейс АКБ Абсолют Банк
Сотрудники АКБ Абсолют Банк обратились к нам с задачей ускорить процесс создания закладных и сложных документов с большим количеством условий и связей, исключить вероятность ошибок. На согласование между отделами банка, ручное введение данных из системы в документ, подготовку текста и сносок тратилось много времени.
Команда Doczilla Pro проделала работу:
- создала интерактивные закладные на базе обычных шаблонов;
- перевела сложные шаблоны документов из Microsoft Word в интерактивные;
- интегрировала Doczilla с внутренней базой данных банка и подключила публичные реестры.
Результат:
- увеличились возможности заключения сделок в 4 раза;
- сократилось время подготовки закладной с 40 до 10 минут;
- устраняется вероятность ошибок в документах.
Автоматизация подготовки и управления документами исключила необходимость заполнения форм вручную, вычитку и длительное согласование. Для новых сотрудников это обеспечило более быструю адаптацию к должностным обязанностям. Ознакомиться с деталями внедрения платформы в систему банка можно здесь.
Заключение
Банковская система России с каждым годом развивается все с большей скоростью. Кризисные периоды способствуют эволюции сферы и появлению новых продуктов. Компания Doczilla рассматривает гибкие условия сотрудничества с цифровыми проектами. Например, для банковской услуги «Маркетплейсы» можем предложить платформу на условиях white label или дать специальное предложение для клиентов банка. Свяжитесь с нами, чтоб узнать детали.
